تعرّف على طريقة تقديم طلب الحصول على التمويل الشخصي من الإمارات الإسلامي، وما هي المستندات التي تحتاجها، وكيف يمكنك تتبّع طلبك
تتسم إجراءات طلب التمويل الشخصي بالسهولة والسرعة وتتطلب أقل قدر من المستندات.
شروط الأهلية
- راتب شهري بحد أدنى 10,000 درهم لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة وللمقيمين.
- مدة الخدمة – شهر واحد كحد أدنى أو إيداع أول راتب في حسابك لدى الإمارات الإسلامي.
- الحد الأدنى للعمر هو 21 عاماً
- الحد الأقصى للعمر هو 65 عاماً لمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة و60 عاماً للمقيمين وذلك عند تاريخ الاستحقاق.
- مدة التمويل – 48 شهراً (التسوية القياسية للديون) و300 شهر (التسوية الخاصة للديون).
تعرّف على المزيد عن التمويل الشخصي من الإمارات الإسلامي.
إذا أردت التحدّث إلينا، يمكنك تسجيل اهتمامك وسيقوم أحد خبراء التمويل الشخصي لدينا بالتواصل معك في غضون 48 ساعة.
تقديم طلب الحصول على التمويل الشخصي
يمكنك تقديم طلب الحصول على التمويل الشخصي من الإمارات الإسلامي من خلال إحدى القنوات التالية:
ما هو الإجراء التالي؟
سيتم تنفيذ طلبك في غضون 7 إلى 10 أيام عمل. وحالما تتم الموافقة على الطلب، سيقوم المصرف ببيع الأسهم أو السلع التي قد تقوم بتسييلها لصالحك وتحويل المبلغ إلى حسابك لدى الإمارات الإسلامي.
المستندات المطلوبة
سنحتاج إلى المستندات التالية لتنفيذ طلب التمويل الشخصي الخاص بك. وفي حال لم يكن لديك أي منها، أو تود طرح أي سؤال أو استفسار، يرجى زيارة أقرب فرع إليك من فروع الإمارات الإسلامي وسيقوم أحد موظفينا بتقديم المساعدة اللازمة.
- تعبئة نموذج الطلب كاملاً.
- نسخة من جواز سفر ساري المفعول مع تأشيرة إقامة سارية المفعول في دولة الإمارات العربية المتحدة للوافدين (تحتاج إلى المستندات الأصلية للتحقق).
- كشف حساب مصرفي لآخر ثلاثة أشهر.
- رسالة تحويل الراتب أو شهادة الراتب (للمتعاملين الذي يتقاضون راتباً فقط).
- نموذج فتح حساب لتداول الأسهم.
- خطاب مديونية (لحالات شراء المديونية فقط).
- رخصة تجارية (للمتعاملين أصحاب الأعمال الحرة فقط).
ملاحظة: عند الحاجة لطلب مستندات إضافية، سنعلمك أثناء تنفيذ الطلب.
الرسوم والمصاريف
- رسوم إجراءات التمويل: %0.7875 من مبلغ التمويل (الحد الأدنى 525 درهماً، والحد الأقصى 2,625 درهماً).
- رسوم التأمين التكافلي: %0.1194 x مبلغ التمويل x مدة التمويل (بالأشهر).
- الرسوم التكافلية لقادة وطاقم الطائرات: %0.1618 x مبلغ التمويل x مدة التمويل (بالأشهر).
تطبق المعدلات أعلاه لغاية 5 سنوات وهي مقيمّة بالحد الأدنى وبغرض الاسترشاد فقط.
تعرّف على المزيد عن رسوم ومصاريف التمويل الشخصي.
تتبع طلب الحصول على التمويل الشخصي
إذا قمت بتقديم طلب الحصول على التمويل الشخصي بالفعل، يمكنك تتبّع طلبك من خلال التواصل مع مركز الاتصال لدينا على الرقم
+971 600 599 995.
ما هي المرابحة في التمويل الشخصي؟
المرابحة هي شكل من أشكال عقود البيع المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث يقوم الإمارات الإسلامي (كبائع) ببيع الشهادات إلى المتعامل بسعر مماثل لتكلفة الشهادة (مبلغ التمويل)، بالإضافة إلى أرباح المرابحة.
ما هي الشهادات؟
هي شهادات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، يتم إيداعها في ناسداك دبي وتبلغ قيمة كل منها 10.00 دولار أمريكي. تمثل الشهادات حصة مشتركة في الأصول المتوافقة مع أحكام الشريعة مثل الصكوك، والأسهم، والأصول العقارية، وغيرها.
كيف تتم الموافقة الضمنية في الإمارات الإسلامي؟
يسري عرض المرابحة للتمويل الشخصي لمدة ثلاث (3) ساعات من لحظة استلامك للبريد الإلكتروني. في حال لم نتلقَ أي استجابة منك عند انتهاء الموعد النهائي المحدّد، سيعتبر الإمارات الإسلامي عرض المرابحة للتمويل الشخصي مقبولاً من طرفك.
ماذا يحدث بعد بيع المرابحة؟
حالما يتم تنفيذ بيع المرابحة، سيكون لديك خياران:
- الخيار 1: إعلامنا برقم حسابك لحفظ الأصول لدى شركة الإمارات دبي الوطني للأوراق المالية ذ.م.م. والذي سيتم تحويل الأصول التمويلية إليه عند إتمام عقد المرابحة؛ أو
- الخيار 2: تفويض شركة الإمارات دبي الوطني للأوراق المالية ذ.م.م. لبيع الأصول التمويلية إلى طرف ثالث بالنيابة عنك وتحويل عوائد البيع إلى حسابك لدى الإمارات الإسلامي
لديك الحرية الكاملة لتحديد أي خيار من الخيارات المبينة أعلاه لإتمام عملية التداول.
إذا لم تقم باختيار أي من الخيارات المبينة أعلاه قبل الموعد النهائي المحدّد، فسنعتبر أنك قمت بتعيين شركة الإمارات دبي الوطني للأوراق المالية ذ.م.م. كوكيل لبيع الشهادات المملوكة من قبلك إلى طرف آخر بالنيابة عنك وتحويل عوائد البيع إلى حسابك لدى الإمارات الإسلامي.
ما هو الفرق بين القرض الشخصي والتمويل الشخصي؟
- القرض الشخصي هو المبلغ الذي تقوم باقتراضه وتسديده مع فائدة خلال عدة سنوات
- أما التمويل الشخصي، فهو عقد متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يقوم المصرف من خلاله ببيع أحد الأصول بربح، حيث يُحظر على المصارف الإسلامية احتساب الفوائد. أي أن هذا المنتج خالٍ من الربا
ما هو الفرق بين شراء القرض وتسوية الديون؟
- تقوم المصارف الإسلامية بتقديم السيولة النقدية إلى المتعامل على نحو متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية من خلال تداول الأسهم أو السلع أو الشهادات لتساعده على تسوية ديونه المستحقة مع البنوك الأخرى
- أما البنوك التقليدية، فتقوم بشراء القرض دون أي ترتيبات شرعية
حسب أحكام الشريعة، لا يجوز شراء أي قرض بخصم أو علاوة.
ما هو الفرق بين البنك التقليدي والمصرف الإسلامي؟
- البنك التقليدي هو هيئة مالية تتلقى الأموال من المودعين مقابل معدل فائدة ثابت وتقوم بتقديم السيولة المالية إلى المقترضين مقابل الفائدة. كما تحكمها القوانين المصرفية التقليدية
- المصرف الإسلامي هو هيئة مالية تقوم بتنفيذ عقود تجارية كالبيع والشراء أو التأجير أو البناء وتحكمها القوانين المصرفية الإسلامية التي تتيح للهيئات المالية ممارسة الأنشطة التجارية لأغراض ربحية
ما هو الفرق بين القرض والتمويل؟
- حسب ترتيبات القرض، يحتاج المقترض إلى إعادة المال إلى ذات الجهة التي اقترض منها
- أما التمويل، فهو عقد تجاري مبني على البيع والشراء أو التأجير أو البناء
- تعتمد جميع المنتجات المصرفية المقدمة من قبل المصارف الإسلامية على التمويل
ما هو الفرق بين المقترض والمموّل؟
- المقترض هو الشخص (أو الهيئة) الذي يقوم باقتراض الأموال من شخص آخر
- المموّل هو الشخص (أو الهيئة) الذي يوافق على تسوية سعر آجل مستحق الدفع عند تنفيذ عقد البيع والشراء أو التأجير أو البناء
ما هو الفرق بين الفائدة والربح؟
- الفائدة هي أي زيادة يتم اكتسابها فوق مبلغ القرض وهي محرّمة شرعاً.
- الأرباح هي أي عوائد إضافية يتم تحقيقها من خلال الأنشطة التجارية المختلفة. ويعتبر كسب الأرباح جائزاً شرعاً.
ما هو الفرق بين السداد والدفع؟
- تمثّل الأقساط التي يدفعها المقترض في البنك التقليدي سداداً للقرض الذي تم الحصول عليه سابقاً
- أما الأقساط التي يدفعها المتعامل الذي حصل على التمويل في المصرف الإسلامي فتمثل دفع ثمن البيع أو أقساط الأجرة أو رسوم الخدمة.
